Современные инструменты позволяют делать это с помощью мобильных приложений, которые, как правило, привязаны к стратегии торговли на криптобирже тому или иному банку. В долларах баланс пополнять нельзя, но приобретать валюту на бирже за рубли и хранить ее в долларах, евро — можно. Если вы планируете получать инвестиционный вычет, то вам нужно заключить договор на открытие ИИС. Имейте в виду, что инвестиционный договор может быть только один, и внести на него можно не более 1 млн рублей за год.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
- Сделать это можно на маркетплейсе Московской биржи, нажав на баннер внизу.
- После этих действий клиент получает договор и реквизиты.
- Тем не менее не все предоставляют подобную услугу.
- Часто одна компания может иметь и депозитарную, и брокерскую лицензию, но это разные виды деятельности», — отмечают в Банке России.
- Эти деньги налоговая возвращает на банковский счет.
Но помните, что активная торговля — рискованное занятие. На мой взгляд, долгосрочные инвестиции с небольшим числом сделок проще и надежнее, но выбор за вами. Доступны только Московская и Санкт-Петербургская биржи, причем доступ к последней на ИИС дают чем отличается брокерский счет от иис не все брокеры. В акции, облигации, биржевые фонды, фьючерсы и опционы, валюты, которые торгуются на российских биржах.
Что такое ИИС-3, какие вычеты по нему положены и как с ним работать
Например, инвестор, который открыл ИИС, может не платить налог на доход. Брокерский открывают для того, чтобы торговать на бирже ценными бумагами, валютами и проводить другие сделки. Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Брокерский счет как раз нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Можно ли перевести ценные бумаги с брокерского счета на ИИС? Можно сделать наоборот, перевести активы с ИИС на брокерский счет, но для этого надо закрыть ИИС.
Что такое брокерский счет и как его открыть: разбор
Раньше инвесторам разрешали владеть только одним ИИС-1 или ИИС-2. Это вызывало сложности при получении налоговых вычетов и при переводе активов между брокерами. То есть за год собственникам ИИС-1 возвращают до 52 тысяч рублей, если они платят НДФЛ в размере 13%, или до 60 тысяч рублей при ставке НДФЛ 15%. Но если закрыть ИИС-1 в течение трёх лет с момента открытия, полученные суммы вычетов придётся вернуть.
Можно ли хранить деньги на брокерском счёте?
Учтите, что в этом случае с купонов сразу удержат НДФЛ. Если бы купоны зачислялись на ИИС, налог с купонов был бы при закрытии счета — или его бы не было вовсе, если при закрытии счета применить вычет типа Б. Некоторые брокеры зачисляют купоны и дивиденды только на ИИС, некоторые позволяют зачислить эти деньги на банковский или брокерский счет. Во втором случае дивиденды и купоны можно будет внести на ИИС самостоятельно, получив потом вычет на взнос с этой суммы. Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером.
Чтобы открыть ИИС-3, нужно обратиться к брокеру или управляющей компании и предоставить паспорт и ИНН. При регистрации счёта брокер может запросить подтверждение, что у инвестора открыто не более двух инвестиционных счетов. Инвестор может открыть ИИС у брокера, покупать на него ценные бумаги и пополнять счет не больше чем на ₽1 млн в год.
Главное, чтобы у брокера была лицензия Центробанка, разрешающая брокерскую деятельность. Тарифы лучше изучать перед тем, как открыть счёт, чтобы подобрать выгодный. Выводить можно только деньги, которые не вложены ни в какие активы. Если все деньги в акциях или облигациях, сначала нужно их продать.
Процедуры получения вычетов по взносам и доходу отличаются. Когда брокер открывает ИИС, он даёт доступ к личному кабинету или мобильному приложению, в которых можно будет управлять счётом. В приложениях брокеров и УК можно посмотреть, счита каких типов у них открыты, — ИИС обычно обозначают соответствующей пометкой. Узнать, сколько всего ИИС у вас открыто, можно в личном кабинете налогоплательщика. Для этого перейдите в раздел «Профиль», откройте вкладку «Сведения», выберите «Счета» → «Инвестиционные».
Необходимо подать налоговую декларацию 3-НДФЛ, а вместе с ней — договор на обслуживание ИИС и документы, подтверждающие, что вы внесли деньги на ИИС. Сделать это надо в течение максимум трех лет после года, в котором возникло право на вычет. Этот вычет позволяет возвращать НДФЛ в размере 13% от суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Для создания диверсифицированного портфеля на основе биржевых фондов хватит и нескольких тысяч рублей.
ИИС-3 я упомяну в конце и дам краткое сравнение с условиями старых ИИС. Если задача — накопить крупную сумму в течение нескольких лет и при этом деньги не понадобятся, то лучше открывать ИИС. Счет ИИС нельзя использовать для торговли на Форексе, нельзя приобретать на него «народные» ОФЗ и иностранные ценные бумаги, если только они не обращаются на российских биржах. Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов. Пройдите наш бесплатный курс «А как инвестировать» — из него вы узнаете, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов.
С его помощью можно продавать, покупать и хранить активы. Обычно перевод ценных бумаг из депозитария одного брокера в депозитарий другого — платная услуга. Суммы, с которых его платят, называются налоговой базой, и с 2021 года налоговый кодекс различает девять налоговых баз.
Можно будет получать налоговые вычеты сразу двух типов — на взнос и на доход. Открытие ИИС с доверительным управлением дает возможность получить больший доход. В этом случае вы не управляете счетом, а лишь пополняете его при желании получать ежегодно налоговый вычет. Чтобы получать доход по брокерскому счету, как и по индивидуальному инвестиционному счету без доверительного управления, необходимо перевести деньги на счет и совершать удачные сделки. Надо помнить, что в этом случае вы соревнуетесь с опытными профессионалами, владеющими огромным набором биржевых маневров. Банковский и брокерский счет можно завести одновременно в инвестиционной компании.
Или можно открыть счет в 2024 году, внести деньги в 2028 и закрыть в 2029 — это тоже приемлемо. Поймёте, как выделить бюджет на инвестиции и выгодно торговать ценными бумагами. Научитесь зарабатывать и не терять деньги на вложениях. Начнёте свой путь к финансовой свободе.Спикер курса — Юлия Афанасьева, биржевой инвестор с личным торговым счётом более 1 млн долларов. Открывают брокерские счета в большинстве случаев бесплатно.
Вычетом от прибыли могут воспользоваться даже те, кто НДФЛ не платил. Он пригодится нетрудоустроенным гражданам (пенсионерам, студентам и т.д.). Подробнее о налоговых льготах рассказал адвокат, управляющий партнер КА «AKP Best Advice» Максим Первунин.
А вот если вы ИП и при этом платили НДФЛ с каких-то других доходов, то НДФЛ можно вернуть. Например, ИП на УСН может продать квартиру и заплатить налог с полученного дохода. Этот налог можно вернуть или зачесть с помощью вычета по ИИС. У некоторых брокеров возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Впрочем, если на ИИС ничего нет, то и комиссий обычно нет.
